Как купить акции Сбербанка частному лицу и получать дивиденды — подробное описание

3/5 — (689 голосов)

В этой статье мы поговорим на тему: «как купить акций Сбербанка». Мы обсудим как это сделать обычному физическому лицу с минимальными издержками через интернет. А начнём с небольшого вступления: что такое акции, какие они бывают и зачем их покупать.

Оглавление
1. Введение в акции
2. Почему стоит купить Сбербанк
3. Дивиденды Сбербанка
4. Инструкция: как купить акции Сбербанка
 — Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера
 — Шаг 2. Создание брокерского счета
 — Шаг 3. Пополнить счета
 — Шаг 4. Выставление заявки на покупку
5. Общая информация о Сбербанке

1. Введение в акции — что это и для чего их покупать

Акции — это долевые ценные бумаги, дающие право на владение частью компании.

Акционеры являются владельцами компании. Они принимают участие на собраниях акционеров и напрямую оказывают влияние на эффективность компании. Для весомого голоса необходимо владеть внушительным пакетом ценных бумаг.

Частных инвесторов больше интересует спекулятивная составляющая: рост курса их цены и получение дивидендов.

С появлением компьютеров акции стали представлять электронную запись в реестре фиксирующую право на часть её бизнеса. В физическом виде акционер не получает ценных бумаг. Да и зачем она, если электронный депозитарий надёжнее.

Выделяют два основных вида акций:

  1. Обыкновенные (обычка);
  2. Привилегированные (префы);

Первые дают возможность принимать участие в голосовании на годовом общем собрании акционеров (ГоСА). Вторые же лишены этой возможности, но зато по ним платят гарантированные дивиденды (правда гарантированная сумма обычно маленькая), а сумма выплаты обычно больше. Поэтому большинство рядовых инвесторов выбирают второй тип, поскольку их больше интересует вопрос получения дополнительного дохода, чем наличие голоса на ГоСА.

Рекомендую ознакомиться со следующими статьями:

2. Почему стоит купить акции Сбербанк

ПАО Сбербанк является главной голубой фишкой на российском фондовом рынке. По нему самые большие оборот торгов. Причём котировки банка уверенно растут уже 2 десятилетия.

Примечание

Если сравнить котировки Apple и Сбербанка в долларах, то Сбер с 2003 г. по 2020 г даже обгоняет Apple.

Сбербанк занимает лидирующие позиции в банковском секторе РФ:

  • 1/3 активов банковского капитала;
  • 1/2 частных вкладов;
  • 1/3 выданных в России кредитов;
  • Отделения есть в каждом городе;
  • Высокая рентабельность собственного капитала (ROE > 20%);

Ни один другой банк не может похвастаться такими результатами. Сбербанк является крупнейшим банком в восточной Европе. Имеет высокий кредитный рейтинг. 1/4 акций принадлежат иностранцам, что говорит о высоком интересе со стороны западных инвесторов.

Большинство выданных ипотек приходится на долю Сбербанка, а это долгосрочная прибыль для бизнеса.

Сбербанк имеет в обращении обыкновенные и привилегированные акции. В листинге биржи компания имеет краткое обозначение в виде тикера «SBER» (обычка) и SBERP (префы). В 1 лоте содержится 10 акций.

Немного истории

Главным акционером Сбербанка являлся ЦБ РФ, его доля составляла 50% и ещё 1 акция. В апреле 2020 г. ЦБ РФ продал долю правительству РФ по цене 189,44 рублей за акцию. Соответственно, теперь правительство является новым владельцем 50% и 1 ценной бумаги.

В декабре 2007 г. Сбербанк возглавил Герман Греф. Он и по сей день сохранил этот пост. В том же году акции претерпели дробление (сплит): 1 акция номиналом в 3000 рублей превратилась в 1000 шт с номинальной стоимостью в 3 рубля.

В 2011 г. Сбербанк купил инвестиционную компанию «Тройка Диалог». В 2012 г. Сбербанк приобрел турецкий банк «Denizbank» и стал крупнейшим банком в Европе. В 2019 г. продал его с убытком.

В сентябре 2020 г. переименовывается в «Сбер», появляется новый логотип.

ПАО Сбербанк является не только крупнейшим банком в РФ. Это целая экосистема, куда входят следующие крупные проекты:

  • Яндекс.Маркет (был продан Яндексу в 2020 г);
  • Яндекс.Деньги (куплен полностью у Яндекса в 2020 г);
  • Домклик.ру;
  • Такси Ситимобил;
  • Кинотеатр Okko;
  • Каршеринг YouDrive;
  • Колонка и ИИ «Маруся»;
  • Карты и навигация 2ГИС;
  • Билеты Rambler;
  • Сбермаркет;
  • Работа.ру;
  • СберКлауд;
  • СберМобайл;
  • Diveliry club;
  • и т.д.;

В 2020 г. Сбербанк продал долю маркетплейс Беру компании Яндекса. Его интерес переключился на развитие Сбермаркета.

  • Прогноз цены на акции Сбербанка;

3. Дивиденды по акциям Сбербанка

Дивидендная история Сбербанка резко начала улучшаться с 2018 г. Теперь на выплату дивидендов направляется заметно большую часть прибыли по МСФО. Доля выплат увеличина с 25% до 50% от чистой прибыли по МСФО к 2020 г. при условии выполнения минимального уровня достаточности базового капитала.

Идея увеличить выплаты на дивиденды инвесторам идея крайне понравилась. На этих новостях котировки стали расти несмотря ни на какие угрозы санкций с запада.

Выплата, руб. Дата закрытия реестра Последний день покупки
25 11 мая 2023 08.05.2023
18.7 12 мая 2021 10.05.2021
18.7 5 октября 2020 01.10.2020
16 13 июня 2019 10.06.2019
12 26 июня 2018 22.06.2018
6 14 июня 2017 09.06.2017
1.97 14 июня 2016 10.06.2016
0.45 15 июня 2015 10.06.2015
3.2 17 июня 2014 13.06.2014
2.57 11 апреля 2013 11.04.2013
2.08 12 апреля 2012 12.04.2012
0.92 15 апреля 2011 15.04.2011
0.08 16 апреля 2010 16.04.2010
0.48 8 мая 2009 08.05.2009
0.51 8 мая 2008 08.05.2008
0.3855 12 мая 2007 12.05.2007
0.2644 28 апреля 2006 28.04.2006
0.1728 7 мая 2005 07.05.2005
0.1337 1 мая 2004 01.05.2004
0.1083 10 мая 2003 10.05.2003
0.0525 6 мая 2002 06.05.2002
0.0378 8 июня 2001 08.06.2001
0.0328 12 июня 2000 12.06.2000

График дивидендов:

График дивиденды Сбербанка за несколько лет

Привилегированные акции Сбербанка традиционно стоят дешевле обычных на 5-10%. На них платится такая же сумма дивидендов. Поэтому частным инвесторам выгоднее владеть префами Сбера, поскольку в процентном соотношении дивидендная доходность больше.

Какие акции Сбербанка купить физическому лицу: обычку или префы? На эту тему есть отдельный обзор:



4. Пошаговая инструкция: как купить акции Сбербанка физическому лицу

Акции Сбербанка котируются на фондовом рынке, имеют самый большой оборот торгов на Московской бирже. Компания является крупнейшей по рыночной капитализации в России. Ещё 4 компании рядом по капитализации: Роснефть, Лукойл и Газпром.

Всего выпущено 21 586 948 000 млрд обычных акций (21,5 млрд) и ровно 1 млрд привилегированных.

Акционеры Сбербанка

Купить акции Сбербанка может любое физическое лицо. Для этого потребуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счёта, который позволяет хранить одновременно деньги и ценные бумаги. Причём можно покупать не только акции Сбербанка, но и все доступные финансовые инструменты:

  • Облигации;
  • ETF фондов;
  • Фьючерсы;
  • Опционы PUTT и CALL;
  • Валюты;
  • Товары;

Давайте рассмотрим пошаговый план, как купить акции Сбербанка:

Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера

Для открытия брокерского счёта рекомендую следующих брокеров, с которыми работаю сам:

Это лидеры в сфере оказания брокерских услуг. Пополнение/снятие средств без комиссии. За торговый оборот взимается менее 0.035% (её можно ещё уменьшить при торговых оборотах от 1 млн рублей). Это самые низкие комиссии среди всех брокеров.

В процессе создания аккаунта, брокеру необходимо предоставить документы удостоверяющие личность: скан паспорта, ИНН (для автоматических выплат налоговой).

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Регистрация у фондового брокера

Шаг 2. Создание брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Можно открыть сразу два. После открытия брокерский счёт будет готов через несколько часов.

Рекомендую открыть счёт ИИС, который позволит вернуть 13% подоходного налога с суммы пополнения. Как минимум ИИС стоит открыть для будущего. Максимальный вычет за год ограничен суммой 52 тыс. рублей, это эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения. Для получения льготы ИИС должен просуществовать минимум 3 года. Это удобно и выгодно для тех, кто инвестирует на какой-то срок.

Более подробно про плюсы и минусы ИИС читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение брокерского счёта

Есть несколько вариантов пополнить брокерский счёт. Например, можно приехать в банк брокера и положить деньги наличкой. Это вызывает некоторые неудобства, поскольку не факт, что отделение брокера находится рядом с вашим домом, а специально далеко ехать не всем захочется.

Поэтому рекомендую воспользоваться безналичными переводом. Например, через дебетовую карту Тинькофф можно отправить средства бесплатно с помощью межбанковского перевода. У карты есть много бесплатных вариантов для пополнения. При регистрации по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания. Также на остаток по карте начисляются проценты (7,0%) и действует кэшбэк на все покупки.

Пополнить карту Тинькофф можно с помощью переводов с карты на карту (это бесплатная услуга), а в дальнейшем межбанковским переводом перевести на брокерский счёт. Через 4 часа деньги будут лежать уже на фондовой бирже, а, значит, можно будет сразу купить акции Сбербанка.

Шаг 4. Выставление заявки на покупку Сбербанка

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам. Для компьютера это программа называется QUIK (Квик), а для смартфонов есть мобильные приложения (на Android и iOS). Например, есть удобное приложением для смартфона/планшета «Финам Трейд», через которое можно торговать везде. Через него можно выставить быстро заявку на покупку, после чего акции моментально будут отображены на брокерском счёту.

Так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Удобно представлен биржевой стакан со всеми активными лимитными заявками:

Если нет возможности отправить заявку через торговый терминал, то это не проблема. Купить акции Сбербанка можно через телефонный звонок брокеру. Он принимает заявки по телефону.

В депозитарный реестр данные о покупке акций Сбера попадут спустя два дня. Это связано с тем, что все акции на фондовой бирже торгуются по системе торгов «Т+2». Для получения дивидендов от вас ничего не требуется кроме владения акциями на день закрытия реестра. Более подробно читайте:

При выплате дивидендов брокер автоматически удержит 13% налога. Выплаты поступают на брокерский счёт клиента (по умолчанию), где хранятся акции. При желании можно подать поручение брокеру, чтобы выплата поступала на отдельный банковский счёт принадлежащий вам.

Продать акции Сбербанка также просто как и купить. В течении торговой сессии Московской биржи (с 10:00 до 18:50, с 19:00 до 23:50) можно совершать бесчисленное число операций по покупке и продаже любых активов.

Купить акции Сбербанка сейчас »


Мы рассмотрели самый простой способ для каждого как купить акции Сбербанка. При этом он не подразумевает никаких дополнительных комиссий и трат. Многие другие брокеры могут брать комиссии за какие-то простые вещи, которые должны быть бесплатными. Например, за пополнение и снятие.

У брокера Сбербанка высокие комиссии за торговый оборот: 0.06% при самостоятельной тарифе и 0.30% при инвестиционном. Это крайне много. Разумный инвестор не захочет платить столько денег запросто так, когда можно платить существенно меньше у Finam.

5. Общая информация о Сбербанке

Головной офис Москва
Тикер SBER (обыкновенные)
SBERP (префы)
Государственный регистрационный номер 10301481B
ISIN код RU0009029540
Номинал 3 рублей
Всего акций 21 586 948 000 (обычка) и 1 000 000 000 (префы)
1 лот 10 акций

Основные акционеры Сбербанка:

Акционер Процент владения
Правительство России 50,00%+1 акция
Американские инвесторы 33,00%
Другие акционеры 6,36%
Европейские инвесторы 6,24%
Физические лица резиденты 2,90%
Юридические лица резиденты 1,50%

Примечание

Чтобы владеть хотя бы 0,01% компании Сбербанк понадобится купить примерно 2,26 млн акций (по курсу 133 рублей это около 250 млн рублей). Чтобы владеть 0,01% всех привилегированных акций понадобится около 9 млн рублей.

Капитализация компании составляет 5 трлн рублей (по курсу 200 рублей), что вносит существенный вклад в общую капитализацию акций котируемых на Московской бирже.

Сбербанк входит в портфели крупнейших ПИФов, индексных фондов (ETF). К нему всегда прикован большой интерес со стороны западных инвесторов.

Компания занимает самый большой вес в индексе MSCI Russia и MSCRI Russia 10/40. А значит пассивные инвесторы, покупающие ETF фонды, будут вкладывать в акции Сбера самый большой процент своих вложений.

Таблица: данные из МСФО Сбербанк по ключевым показателям:

2014 2015 2016 2017 2018 2019
Активы 25200
+38.38%
27335
+8.47%
25369
-7.19%
27112
+6.87%
31197
+15.07%
29958
-3.97%
Капитал 2015.6
+7.69%
2373
+17.73%
2733
+15.17%
3436
+25.72%
3856
+12.22%
4478
+16.13%
Чистая прибыль 290.3
-19.81%
222.9
-23.22%
541.9
+143.11%
748.7
+38.16%
831.7
+11.09%
845
+1.6%
Дивидендная доходность 0.62%
-75.1%
2.6%
+319.35%
4.6%
+76.92%
6.3%
+36.96%
9.6%
+52.38%
9.9%
+3.13%
EV 1222.82
-45.99%
2263
+85.06%
3870
+71.01%
5046
+30.39%
4188
-17%
4761
+13.68%
EPS 13.45
-19.85%
10.36
-22.97%
25.1
+142.28%
34.7
+38.25%
38.5
+10.95%
39.1
+1.56%
Операционный доход 939.3
-2.15%
954.6
+1.63%
1332.9
+39.63%
1553
+16.51%
1711
+10.17%
1863
+8.88%
Чистый процентный доход 1019.7
+18.27%
988
-3.11%
1363
+37.96%
1349
-1.03%
1397
+3.56%
1416
+1.36%
Чистый комиссионный доход 329.5
+29.88%
319
-3.19%
349.1
+9.44%
394.2
+12.92%
445.3
+12.96%
497.9
+11.81%
Кредитный портфель 18626.1
+37.52%
19924.3
+6.97%
18664.7
-6.32%
19891.2
+6.57%
21082.3
+5.99%
20396.4
-3.25%
Кредиты юрлицам 13778.8
+40.66%
14958.7
+8.56%
13633
-8.86%
14174.6
+3.97%
13649
-3.71%
13649.6
0%
Кредиты физлицам 4847.3
+29.33%
4965.6
+2.44%
5031.7
+1.33%
5716.6
+13.61%
6747
+18.02%
7857.4
+16.46%
Автокредиты физлицам 170.4
+8.4%
142
-16.67%
119.8
-15.63%
121.2
+1.17%
121.8
+0.5%
132.2
+8.54%
Ипотека физлицам 2269.8
+44.67%
2554.6
+12.55%
2750.9
+7.68%
3190.6
+15.98%
3771.4
+18.2%
4211.6
+11.67%
Депозиты 15562.9
+29%
19798.3
+27.21%
18684.8
-5.62%
19814.2
+6.04%
20897.3
+5.47%
21574
+3.24%
Депозиты юрлицам 6234.5
+71.83%
7754.6
+24.38%
6235.2
-19.59%
6393.9
+2.55%
7402.2
+15.77%
7364.8
-0.51%
Депозиты физлицам 9328.4
+10.58%
12043.7
+29.11%
12449.6
+3.37%
13420.3
+7.8%
13495.1
+0.56%
14209.6
+5.29%
Создание резервов 361.4
+168.7%
475.2
+31.49%
342.4
-27.95%
287.3
-16.09%
160.2
-44.24%
155.6
-2.87%

График капитала и чистой прибыли Сбербанка с 2003 по 2019:

График капитала и чистой прибыли Сбербанка с 2003 по 2019 год


ROE на капитал Сбербанка с 2003 по 2019:

График рентабельности капитала ROE Сбербанка с 2003 по 2019 год


График капитализации и капитала Сбербанка с 2003 по 2019:

График капитализации и капитала Сбербанка с 2003 по 2019 год


График капитала, активов, депозитов и кредитов Сбербанка с 2003 по 2019:

График капитала, активов, депозитов и кредитов Сбербанка с 2003 по 2019 год


Котировки Сбербанка:

График котировок акций Сбербанка

Как заработать на акциях Сбербанка

Для заработка на акциях нужно просто купить их и быть долгосрочным держателем. Никаких спекуляций, купил/продал и т.п. Просто получаете дивиденды.

Никаких секретов в заработке на акциях Сбербанка нету. Просто удерживаете акции и зарабатываете.