Брокер Тинькофф — опыт инвестирования и отзыв

3/5 — (1528 голосов)

Брокер Тинькофф появился лишь в 2019 г. и резко стал набирать популярность за счёт своей максимальной простоты использования. В 2020 г. Тинькофф обогнал всех действующих брокеров по активным клиентам и занял первое место. Фактически 50% всех клиентов фондовой биржи пришли из ТКС.

В этой статье вы познакомитесь с моим опытом работы с брокером Тинькофф. Узнаете в чём его преимущества и недостатки, нюансы работы, стоит ли его выбирать новичкам.

Оглавление
1. Открыл счёт у брокера Тинькофф в 2019
2. Нюансы и пошаговая инструкция открытия брокерского счёта в Тинькофф
3. Приложение Тинькофф Инвестиции личный опыт использования
4. Отзывы о брокере Тинькофф
5. FAQ по брокеру Тинькофф

1. Открыл счёт у брокера Тинькофф в 2019

Первый счёт на фондовой бирже ценных бумаг я открыл в 2011 г. Тогда в качестве брокера был выбран БКС. Спустя три года ушел в Финам. На тот период для меня не существовало других брокеров, поскольку это были лидерами брокерских услуг. Впрочем они до сих пор ими и остаются.

В 2019 г. появилась потребность в откладывании регулярных небольших сумм. Поскольку пользуюсь активно дебетовой картой Тинькофф, то решил заодно попробовать открыть через них брокерский счёт. Условия тарифов меня не очень привлекали для маленьких сумм пополнения.

При открытии брокерского счёта в Тинькофф по этой ссылке вы получите бесплатно месяц торговли.

2. Нюансы и пошаговая инструкция открытия брокерского счёта в Тинькофф

Открытие брокерского счёта у Тинькофф делается в приложении Тинькофф Инвестиции.

После чего нужно подписать документы по SMS и ожидать уведомления об открытии брокерского счёта.

Брокерский счёт готов после подачи заявки на следующий день.



На выбор доступно три тарифа на обслуживание:

  1. Инвестор. Комиссия за оборот 0,30%;
  2. Трейдер. Комиссия за оборот 0,05% плюс 290 рублей депозитарного сбора, если были торговые операции за месяц. Бесплатно при сумме от 2 млн рублей;
  3. Премиум. Комиссия за оборот 0,04% плюс 1990 рублей плата за месяц. При балансе от 1 млн до 3 млн рублей 990 рублей в месяц, бесплатно при балансе от 3 млн руб;

Для тех, кто только начинает откладывать небольшие суммы (10 тыс., 50 тыс. руб) и не собирается торговать, выгоднее будет пользоваться тарифом «Инвестор». Комиссия очень большая 0,30%, но поскольку оборот маленький, то это сильно не ударит по карману.

Тинькофф предложит открыт ИИС. У меня открыт ИИС в Финаме, поэтому открывать счёт мне нельзя.

Есть возможности использования заёмных средств. Система списания комиссий за кредитные плечи оригинальная. Данные регулярно обновляются, поэтому цифры приведены на прошлый момент времени:

Сумма кредита, руб Комиссия, руб Процентов годовых, %
До 5000 бесплатно
До 50 000 25 18,25
До 100 000 45 16,4
До 200 000 85 15,5
До 300 000 115 14,0
До 500 000 185 13,5
До 1 млн 365 13,3
До 2 млн 700 12,8
До 5 млн 1700 12,41
Более 5 млн 0,033% от суммы непокрытой позиции 12,045

Примечание

Проценты годовых подсчитаны в случае взятия полной суммы. Например, до 1 млн означает, что мы взяли 999999 руб. Если взять займ 501000, то это будет крайне не выгодно для инвестора. Фактически ставка будет 26,6% годовых.

Такая система расчёта создаёт множество неудобств. Как быть, если надо взять плечо 600 000 руб? Тогда оно будет стоить около 24% годовых. Вероятнее всего, такая система сделана, чтобы максимизировать заработок брокера Тинькофф.


Включать возможность использования заёмных средств можно в настройках (нажать шестерёнку сверху справа).

В этих же настройках настраивается тариф.

3. Приложение Тинькофф Инвестиции личный опыт использования

Мнение о том, насколько удобно заниматься трейдингом в приложении Тинькофф Инвестициях расходятся. Профессионалы не станут здесь торговать из-за неудобного интерфейса и не стабильно работающего приложения. Но с другой стороны, на тарифе «Премиум» комиссия за торговый оборот составляет всего 0,04%. Это очень мало.



Тинькофф Инвестиции вполне подходят для долгосрочных целей купить ценные бумаги.

Портфель ценных бумаг в Тинькофф Инвестиции выглядит следующим образом:

Удобно, что есть возможность посмотреть подробную информацию о портфеле:

  • Пропорции отдельных ценных бумаг;
  • Доля акций, облигаций, денег;
  • Разбивка по секторам;

Секция акций поделена на российские и американские:

Есть краткая информация о каждой компании: дивиденды, прибыль/убытки, почитать, что пишут в социальной сети «Пульс».

Графики цены представлен на момент 2021 г. не очень удобно:


Для сравнения посмотрите, как удобно представлены графики в приложении Финам трейд (брокер Finam):


Секция облигаций в Тинькофф Инвестиции поделена на ОФЗ и корпоративные:

По каждому выпуску есть информация с датой выплатой купонов, их размеров, информация о надёжности эмитента.

Валюту можно покупать по 1 единице. Т.е. можно купить 1 доллар, 1 евро, 1 швейцарский фран и т.д.

Для каждого инструмента есть возможность посмотреть биржевой стакан:

4. Отзывы о брокере Тинькофф

Тинькофф брокер ещё очень молодой, но уже набрал огромное количество пользователей. Большинство из них инвестируют в американские раскрученные компании. Вполне вероятно, что пузырь в IT-секторе 2020-2021 лопнет и многие новички потеряют деньги.

Тинькофф брокер представляет крайне понятный интерфейс, моментальные вводы и выводы денег, что делает его максимально понятным для большинства.

Порекомендовал бы я его друзьям? И да, и нет. Для профессионального трейдинга он не подойдёт, для инвестиций вполне. Но комиссия 0,30% очень высока на тарифе «Инвестор».

В периоды высокой волатильности приложение Тинькофф Инвестиции работает не корректно.

В интернете отзывы о брокере Тинькофф в основном положительные. Но это и неудивительно. Все любят красивый интерфейс и максимально понятную картину.

Например, в Тинькофф нет понятий биржевых торгов Т+2, Т+1. Если продали акции, то можно сразу же купить облигации. Не надо ждать один день, как у брокеров Финам.



Плюсы брокера Тинькофф:

  • Моментальный вывод денег без комиссии;
  • Возможен вывод денег с плечом;
  • Есть торги выходного дня между клиентами;
  • Есть доступ к иностранным акциям, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже. А те, что котируются в рублях на Московской бирже нету доступа;
  • Удобная брокерская отчётность;
  • Есть история сделок;
  • Без комиссии можно торговать ETF фондами от Тинькофф (TIPO, TRUR, TSPX, TBIO, TGLD, TEUR, TUSD, TECH);
  • Дивиденды по акциям приходят быстрее остальных брокеров (на несколько часов/дней);
  • Есть возможность подписать форму W-8BEN для уплаты налога по иностранным акциям 13%, а не 30%;
  • Есть возможность участвовать в IPO. Для этого нужен статус квалифицированного инвестора;

Минусы брокера Тинькофф:

  • Большие комиссии при маленьких депозитах;
  • Не все акции и облигации есть в листинге;
  • Брокер чудит с налогами. Так мне пришло уведомление, что я должен ХХ тыс. рублей налога в последний день его уплаты 31 января, хотя до этого он все посчитал и сказал, что налогов никаких я не должен;
  • Неудобная система маржинальной торговли;
  • Можно открыть только 10 брокерских счётов, при выводе с нескольких счётов будет браться налог на прибыль с каждого. Итого если налог на прибыль будет взят много раз, после его вернут, но это не приятно;

5. FAQ по брокеру Тинькофф

1. Можно ли открыть несколько брокерского счётов

Да. Эту возможность внедрили в 2022 г.


2. Можно ли покупать иностранные акции

Да, но только те, что котируются на Санкт-Петербургской бирже в долларах.


3. Как быстро приходят деньги после снятия

Деньги поступают на вашу карту Тинькофф моментально. Причём даже в выходные дни.


4. Если не торговать, то есть ли какие-то комиссии

Если не совершать никаких сделок, то комиссий никаких нет.