Инфляция в экономике — что это такое, виды, плюсы и минусы

Инфляция в экономике — что это такое, виды, плюсы и минусы

3.1/5 — (644 голоса)

В этой статье мы рассмотрим одно из важных естественных явлений в любой экономике страны — «инфляции». Узнаем: что это такое, поговорим про её виды и типы. Дадим советы как сохранить деньги и что делать в случае высокой инфляции. Материал ориентирован на начинающих и представлен на простом языке.

Оглавление
1. Определение: что такое инфляция простом языком
2. Индекс инфляции — что это такое
3. Виды и типы
4. В чём причины повышения цен
5. Как влияет на экономику
6. В чем проявляется высокая инфляция
7. Как сохранить деньги
 — Покупка иностранной валюты
 — Покупка криптовалюты
 — Инвестирование в акции
8. Что не стоит делать во время повышения цен
9. Показатели
10. Как бороться с инфляцией
11. Плюсы и минусы инфляции

1. Определение: что такое инфляция простом языком

Что такое инфляция простыми словамиИнфляция (от лат. «inflatio» — «вздутие») — это повышение цен на товары и услуги за счёт увеличения общего количества денег в обороте без увеличения количества товаров. Измерять этот показатель принято в процентах % к предыдущему периоду.

Есть множество других определений инфляции:

  • Это процесс обесценивая денег;
  • Это уменьшение покупательной способности денег;
  • Это скрытый налог для населения;
  • Это самый простой способ украсть ваши деньги;

Главная причина инфляции в увеличение общей денежная масса без увеличения товаров.

Например, если сегодня можно было купить 100 товаров, то через год на эту же сумму денег можно будет приобрести лишь 93.

В России процесс повышения цен особенно заметен, поскольку у нас развивающаяся экономика, а для таких стран высокие показатели инфляции — это нормальное явление.

Например, есть маленькая страна с общим бюджетом 10 млн рублей и есть 5000 единиц разных товаров. Значит, одна единица товара стоит 2000 рублей. Спустя год, денег стало 11 млн рублей (напечатали), а товаров не стало больше. Значит, деньги начали терять покупательную способностей, поскольку в пересчёте товар уже стоит 2200 рублей (на 10% больше).

В современном мире можно выделить также инфляцию без увеличения количества денег. Это случай, когда просто товаров становится меньше и они дорожают естественным путем за счёт дефицита.

Что такое дефляцияДефляция (от англ. «deflation» — «сдутие») — это процесс снижения цен на товары. Является противоположной стороной инфляции. Дефляция крайне негативно влияет на экономику страны. Обычно ЦБ в этом случае начинает искусственное обесценивание денег.

2. Показатель индекса инфляции — что это такое

Индекс инфляции — это экономический показатель, показывающий совокупное повышение цен в разных категориях товаров.

Если один товар не подорожал, а другой подорожал на 5%, то индекс покажет изменение 2,5%, при условии, что они входят в расчёт индекса с одинаковым весом.



Каждый месяц, квартал и год публикуется информация об изменении уровня инфляции. Например, за март месяц этот уровень составил 0,1%. Всегда указывается за какой конкретный период произошло изменения показателя.

Формула индекса инфляции

[price_index] = ∑(weighti × pricei);
[inflation index] = 100 × [ price_index — price_indexpred] / price_indexpred;

Где:

  • price_indexpred — это совокупная стоимость всех товаров входящих в расчёт индекса инфляции;
  • weighti — весовой коэффициент i-го товара;
  • pricei — стоимость i-го товара;

Какие товары входят в индекс инфляции

Далеко не все товары влияют на инфляцию. Проще назвать список товаров, не входящий в расчёт индекса. Это продукты первой необходимости: хлеб, зерно, мука, мясо, сахар, картофель.

Поэтому не стоит удивляться, если молочные продукты подорожали за год на 20%, а официальные данные по инфляции говорят лишь о 7%.

3. Виды и типы инфляции (ползучая, галопирующая, гиперинфляция)

Какие есть виды и типы инфляции

Существует два типа инфляции:

  1. Открытая. Примером может послужить Россия. Цены растут и поэтому рубль теряет платёжеспособность.
  2. Скрытая. Замораживание цен на одном уровне, но при этом создавая дефицит. В итоге цены сами растут на неофициальном рынке. Примером может стать СССР.

По темпам скорости выделяют три вида инфляции:

  1. Ползучая (умеренная). Показатель не превышает 10%. Самый лучший вариант для страны, поскольку экономика в этом случае имеет все шансы для развития.
  2. Галопирующая. Показатель не превышает 50%. Роста ВВП уже нет. Если ЦБ ничего не будет предпринимать, то страна за пару лет скатиться к дефолту.
  3. Гиперинфляция. Свыше 50% годовых. Экономика рушится на глазах. Люди не верят в национальные деньги, поэтому моментально избавляются от них в случае поступления. Чаще всего такой уровень проявляется в периоды войны.

4. Причины инфляции — из-за чего цены дорожают

Причины возникновения инфляции, почему цены всегда только растут

Можно выделить 4 глобальных причины инфляции:

  1. Инфляция спроса. Спрос на товары опережает поставки, что вызывает подорожание цены;
  2. Инфляция издержек. Увеличение текущих производственных затрат, рост цен на сырье, рабочую силу;
  3. Курс валюты страны-импортера снижается относительно валюты страны-экспортера;
  4. Дефицит товара;

Примечание

В случае профицита товаров и услуг, цены начинают снижаться, то есть происходит дефляция.

Каковы причины возникновения инфляции? У каждой страны могут быть свои причины и факторы. Перечислим общие моменты для всех:

  1. Постоянная эмиссия денег без подкрепления товарной составляющей.
  2. Массовое кредитование и невозврат средств.
  3. Дефицит товаров, сокращение производства.
  4. Война. Приводит к очень сильным темпам инфляции, поскольку правительство печатает много денег на военные расходы. Итогом становится обесценивание валюты (девальвации). Такой подход по сути является одним из вариантов скрытого сбора денег с населения.
  5. Увеличение налогов.
  6. Нулевая ставка рефинансирования ЦБ или наоборот, крайне высокая: свыше 20%.
  7. Геополитическая обстановка.
  8. Санкции других стран.

Помимо этих причин могут быть еще и другие, которые специфичны для конкретной страны.

Есть ли страны без инфляции? В Японии почти нет роста цен, хотя они этого очень хотят. Правительство Японии всячески пытается обесцеивать Японскую Йену (JPY). Ещё одной валютой с дефляцией является Швейцарский франк (CHF).

Странам экспортерам выгодно иметь дешевую национальную валюту. Например, Япония является крупнейшим экспортером и ей выгодно иметь дешевую Японскую Йену (JPY). ЦБ этой страны специально обесценивает курс Йены, держа ставку кредитования отрицательной или на нуле.

Также и банк Китая специально занижают Китайский Юань (CNY) искусственно.

5. Как инфляция влияет на экономику страны

Как инфляция влияет на экономику

Умеренная инфляция в размере 2-4% в год положительно влияет на экономику. Большинство людей зная о том, что товары каждый год немного дорожают, стремятся тратить свои сбережения на покупку товаров. В итоге продажи растут, производство растёт.

Значения 2-4% в год получены историческим путём. Если инфляция больше 4% или меньше 2%, то это уже мешает развитию экономики, а точнее её стабильности.



В периоды умеренных повышений цен ставки по кредитам не высоки и многие тратят не только все свои деньги, но даже берут займы, тем самым стимулируя рост экономики. Банки зарабатывают на кредите, компании совершают больше продаж, а обычные граждане работают, чтобы погасить кредит или заработать на новые покупки. Все довольны: население активно работает и потребляет, экономика растёт.

Расходы одного — это доходы другого.

В противовес можно сказать, что большие темпы инфляции наоборот, оказывают негативное влияние. Мало кто захочет брать кредит даже под 20%, не говоря уже о более высоких ставках в 30%, 40%, 50%. При этом зарплаты снижаются при таких темпах обесценивания денег.

6. В чём проявляется высокая инфляция

Инфляция оказывает влияние на все отрасли в стране. Если мы говорим про высокие темпы (более 10%), то это приводит следующим последствиям:

  • Падение производства (никто ничего не покупает, поэтому нет смысла производить много);
  • Снижение доходов предприятий;
  • Снижение зарплат;
  • Безработица;
  • Уменьшение кредитования;
  • Высокая ставка по кредитам;
  • Социальная напряженность и падение рождаемости;
  • Возрастание преступности;

Во время инфляции в стране происходит перераспределение накоплений. Как правило, те, кто был богат, становятся еще богаче. Бедные же теряют последние сбережения и начинают снова всё с нуля.

Как сказал, лауреат Нобелевской премии в 1976 году Милтон Фридман:

«Инфляция — одна из форм налогообложения, не нуждающаяся в законодательном одобрении».

7. Как сохранить деньги от инфляции

Как сохранить деньги при инфляции

Деньги должны «работать» (быть инвестированы в то, что увеличивает их), иначе они будут обесцениваться. Во что вложить деньги в такие периоды? В XXI веке есть множество вариантов сохранения денег в моменты высокой инфляции, чем когда-либо в истории. Есть целый набор финансовых инструментов для инвестирования, который позволит пережить неблагоприятный период в экономике.

Перечислим наиболее лучшие и доступные для всех способы.

7.1. Покупка иностранной валюты

Инвестирование в иностранную валюту для сбережения средств при инфляции

Купить доллары? Кажется, что это самый удобный и простой способ сохранить деньги, однако есть гораздо более выгодные способы. Для покупки валюты рекомендую обзавестись брокерским счётом. Это бесплатно и не требует никаких денежных затрат. Например, согласно рейтингам лучшими брокерами в России являются (сам пользуюсь ими):

Это самые крупные и надёжные брокеры в России. У них отличные условия для торговли, минимальные комиссии за оборот. За ввод и вывод денег комиссий не предусмотрено. Конечно, есть и другие брокеры, но у них значительно хуже торговые условия, выше комиссии.

Примечание

Пополнить свой биржевой счет можно не выходя из дома без комиссии. Для этого рекомендую пополнять его межбанковским переводом с дебетовой карты Тинькофф. За это не берётся никаких комиссий, а перевод происходит в течении 4 часов. Более подробно про неё читайте в специальном обзоре дебетовой карты Тинькофф.

Теперь можно обменивать валюту по биржевому курсу в любой момент в любом месте, где есть интернет.

7.2. Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту для сохранения денег при инфляции

Криптовалюта ворвалась в нашу жизнь очень внезапно. Пик популярности пришелся на конец 2017 года, когда курс Биткоина превысил $10 тыс., а спустя буквально неделю достиг максимума в $19,5 тыс.

Криптовалюта является универсальным способом сохранения денег, поскольку она не привязана ни к чему. Хотя и есть фиатные пары BTC/USD, BTC/RUB (Биткоин к доллару и рублю), ETH/USD (Эфириум к доллару) и т.д., но сама суть того, что это отдельный сегмент экономики, на который влияют совершенно другие факторы, нежели на привычные всем ценные бумаги.

Бытуют мнения, что во время нового мирового кризиса криптовалюту сильно подорожают в цене, как альтернативный вариант для сохранения своей ценности.

Безусловно, это рискованный вариант, который позволит не только сохранить, но возможно и сильно приумножить ваше состояние. Более подробно про криптовалюты и как их купить читайте в статьях:



7.3. Покупка акций и облигаций

Вложение в акции и облигации при инфляции

Как правило, акции компаний в периоды инфляции сильно дешевеют, поэтому их можно прикупить с целью приличного заработка в перспективе на 1-3 года. Если суметь купить их на дне рынка, то в этом случае можно заработать очень много (100-200% годовых). Есть также вариант покупка иностранных акций, но это стоит делать прежде, чем национальная валюта начнет дешеветь.

Для покупки акций нам понадобятся все те же брокеры, что и для валюты. Рекомендую ознакомиться со следующими статьями:

8. Что не стоит делать во время инфляции

Что не стоит делать во время инфляции

Во время инфляции главное не паниковать и не пытаться потратить деньги на товары, которые вам не нужны. Самыми плохими способами сохранения денег в эти периоды являются покупки следующих предметов:

  • Авто;
  • Бытовой техники;
  • Ювелирных украшений;
  • Недвижимости. Хотя если взять ее значительно дешево и потом сдавать, то, возможно, это был бы неплохой вариант;
  • Валюты в обменниках на улице (курсы там изначально сильно завышены);

Все эти покупки не спасут деньги, а наоборот, Вы потратите последние сбережения на вещи, которые были не нужны. Я прекрасно понимаю и разделяю радость от приобретения нового авто или квартиры, но сначала определитесь насколько вам это нужно. Ведь эти средства можно было инвестировать в какие-то реально подешевевшие ценные бумаги и уже через полгода возможно эта сумма бы уже удвоилась.

9. Какие есть показатели инфляции

Показатели инфляции

Инфляцию измеряют с помощью различных индексов. Самым популярным является индекс потребительских цен (Consumer Price Index, CPI). Это важный показатель в экономике, поэтому после его публикации на бирже резко увеличивается волатильность. Также есть и другие показатели:

  • Индекс расходов на проживание (Cost-of-living Index, COLI);
  • Индекс цены активов (акций, недвижимости, цены заёмного капитала и прочее);
  • Дефлятор ВВП (GDP Deflator);
  • Индекс Пааше;
  • Индекс цен производителей (Producer Price Index, PPI). Себестоимость производства.

Примечание

Для обычного человека инфляцию можно наблюдать, когда национальная валюта начинает дешеветь к мировым «твёрдым» валютам (доллар, евро, франк, йена и т.д.). Как правило, дешевая национальная валюта быстро разогревает инфляционные процессы.



10. Как бороться с инфляцией

Какие существуют варианты борьбы с инфляцией

В современном мире главным регулятором инфляции являются Центральный Банк. У них есть на это несколько рычагов:

  1. Повышение ключевой процентной ставки ЦБ. Если она высокая, то деньги дорожают;
  2. Сокращение денежной массы;
  3. Продажа ценных бумаг. Поскольку инвесторы покупают гособлигации, то количество денег в экономике уменьшается;

Например, вспомним конец 2014 г. Рубль каждый день проседал к мировым валютам по 5-10%. ЦБ пошел на кардинальные меры: резко повысил ключевую ставку с 11,5% до 18%. Это позволило остановить обесценивание рубля, но при этом фактически заморозило экономику нашей страны на несколько лет. Ведь кредиты стали крайне дорогие и это в неблагоприятное время из-за спада в экономике.

В целом инфляцию невозможно остановить моментально. Это довольно длительный процесс.

11. Плюсы и минусы инфляции

Плюсы:

  • Стимулирование экономики, поскольку национальная валюта дешевеет, а вместе с ней импортные товары становятся дороже. Доля экспорта увеличивается;
  • Очищение экономики от слабых и неэффективных бизнесов;
  • Возможно выгодно взять кредит под фиксированную процентную ставку;
  • Поддерживает спрос, поскольку граждане стремятся тратить;
  • Часть долгов снижается, поскольку ценность денег падает;

Минусы:

  • При постоянном доходе, реальная покупательная способность снижается;
  • Обесцениваются сбережения;
  • Повышается спрос на иностранную валюту;
  • Недоверие к национальной валюте;

Смотрите также видео: