3.2/5 — (190 голосов)
Хотите стать финансово-свободным, получать высокую прибыль от инвестиций перекрывающую уровень инфляции? В этой материале мы расскажем про финансовые инструменты с высоким уровнем дохода в среднем 7-15% годовых. Мы рассмотрим тему инвестирования в ценные бумаги.
На доступном языке будут раскрыты преимущества и возможности, которые есть у каждого рядового инвестора, даже без больших начальных вложений.
Мы затронем следующие вопросы:
- Где можно купить ценные бумаги и сколько это стоит;
- Какова доходность ценных бумаг;
- Какие риски берёт на себя инвестор при инвестициях в ценные бумаги;
- С чего начать начинающим, что конкретно купить в первую очередь;
- Сколько нужно денег для инвестиций в ценные бумаги;
- Как выбрать брокера для торговли на бирже;
Прочтите эту статью до конца, чтобы открыть для себя новый горизонт возможностей в инвестициях. Вы увидите, что каждый может стать совладельцем рабочего «бизнеса» даже с небольшой начальной суммой.
Оглавление
1. Что такое ценные бумаги простыми словами
2. Как и где можно купить ценные бумаги — пошаговая инструкция
— Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера
— Шаг 2. Открыть брокерский счет
— Шаг 3. Пополнить биржевой счет
— Шаг 4. Покупка ценных бумаг
3. Типы ценных бумаг
— Акции компаний
— Облигации
— Фьючерсы и опционы
4. Риски ценных бумаг
5. Что купить из ценных бумаг
6. Плюсы и минусы
Большинство из нас уверены, что только бизнесмены могут стать богатыми, обрести финансовую свободу. Такие мысли не лишены смысла. Далеко не каждому дано стать лидером, начальником, вести своё дело. Но не стоит отчаиваться. Существует доступный способ для каждого гражданина достичь богатства ещё более простым путём — вложить деньги в ценные бумаги готового бизнеса.
Инвестиции в ценные бумаги — это доступный вариант для сохранения и приумножиния капитала.
Для начала познакомимся с важнейшими понятиями из мира финансов.
1. Ценные бумаги — что это такое простыми словами
Ценные бумаги (англ. «Securities») — это финансовые документы, дающие имущественные права предъявителю. Физически выпускались в бумажном виде, но с 2000-х годов данные о владельцах хранятся в электронном реестре (депозитарии).
Ценные бумаги не считаются «деньгами» в прямом смысле, хотя их легко можно обменять на деньги через фондовую биржу. Их относят к классу финансовых активов, поскольку они приумножают вложения.
Какие активы относятся к ценным бумагам:
- Акции;
- Облигации;
- Фьючерсы (условно);
- Опционы (условно);
- Закладные;
- Векселя;
- Инвестиционные паи (ПИФ);
- Чеки;
- Банковские сертификаты;
- Депозитарные расписки;
Не пугайтесь этих терминологий. Мы поговорим только про наиболее доступные и распространённые виды на фондовой бирже: акции, облигации, фьючерсы и опционы. Они же являются самыми прибыльными и ликвидными.
Владельцев ценных бумаг в зависимости от их типа могут называть: инвесторами, кредиторами или собственниками.
Примечание
Не путайте Форекс и фондовый рынок. Для частного трейдера Forex — это исключительно спекулятивный «серый» рынок. Здесь нет никаких гарантий, что ваши сделки попадают на реальные торги.
Фондовая биржа в отличии от Форекса полностью прозрачна и легальна. Вы инвестируете в настоящие активы. Данные о торговых операциях и изменениях владельцев ценных бумаг ежедневно обновляются в электронном реестре.
Зачем инвестировать в ценные бумаги? На это есть две основные причины:
- Получение прибыли от инвестиций;
- Участие в управление бизнесом;
- Зачем покупать акции;
- На пенсию в 35;
Откуда берутся ценные бумаги, кто их создаёт
Эмиссию ценных бумаг проводят только государственные или финансовые организации. Чтобы провести эмиссию необходимо соответствовать множеству критериев: предоставлять бухгалтерскую отчётность, иметь полностью прозрачный бизнес, независимые заключения аудиторов и т.д. То есть все ценные бумаги, которые можно купить на бирже прошли строгий контроль.
2. Как купить ценные бумаги физическому лицу — пошаговая инструкция для новичка
Большинство обычных граждан свято верит: купить ценные бумаги могут лишь профессионалы и крупные инвесторы, для доступа на фондовый рынок обязательно необходимы большие суммы и т.д. Однако это всего домыслы и мифы тех, кто далёк от фондового рынка.
Фондовая биржа открыта для всех физических лиц с любым начальным капиталом.
Что нужно знать новичку
Ценные бумаги котируются на Московской бирже (ММВБ). Торговые сессии проходят по рабочим дням: с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:40 (кроме праздников). Ещё есть вечерняя сессия с 19:05 по 23:50, здесь торгуются только ликвидные акции и ОФЗ.
Для доступа к торгам физическому лицу нужно зарегистрироваться в брокерской компании. Она будет выступать посредником между инвестором и фондовой биржей. У физических лиц нет прямого доступа к торговле на бирже. Поскольку для этого нужны специальные сертификаты, которые есть только у брокерских компаний.
Ещё раз подчеркнём: брокер является посредником между биржей и инвестором. Он не управляет деньгами клиентом и не имеет к ним доступа. За все свои покупки и продажи ценных бумаг отвечают только сами клиенты. Исключением является случай, когда клиент подписывает договор о подключении доверительного управления.
Рассмотрим пошаговую инструкцию со скриншотами как купить ценные бумаги физическим лицам.
Шаг 1. Регистрация у брокера
Пройти регистрацию у фондового брокера можно через интернет без поездки в офис. Рекомендую следующих проверенных временем компании (сам работаю через них):
- Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
- БКС Брокер
Форма регистрация у брокера выглядит так:
Эти брокеры обладают самыми лучшими условиями для торгов, занимают лидирующие позиции в России по количеству крупных клиентов. Они отличаются высоким качеством сервиса и низкими комиссиями. При своём выборе я ориентировался прежде всего на низкие комиссии за оборот, удобством пользования мобильного приложения, отзывами и рейтингами. Уверен, что вам они также будут по душе. Для инвестора не имеет особого значения через какого брокера осуществляется доступ к фондовой бирже.
После авторизации необходимо предоставить следующие отсканированные документы (лучше подготовьте их заранее): паспорт и ИНН (для автоматических выплат налоговой).
Шаг 2. Открыть брокерский счёт
Брокерский счёт представляет особый вид счёта, на котором могут одновременно находиться ценные бумаги и деньги. За его открытие и существование никаких денег не берут.
Открыть брокерский счёт можно в личном кабинете брокера, нажав на ссылку «Открыть новый договор»:
Вам будет представлено несколько видов счётов. Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Второй позволяет получать налоговые вычеты при условии, что он просуществует более 3 лет. Вы можете открыть сколь угодно много брокерских счётов. Единственное ограничение, что действующий ИИС может быть только один.
Более подробно про нюансы ИИС читайте в статьях:
- ИИС — ответы на вопросы;
- Как получить налоговый вычет по ИИС;
- Что лучше ИИС или брокерский счёт;
Шаг 3. Пополнение биржевого счёта
Доступно три способа пополнить брокерский счёт:
- Приехать в банк брокера с наличными деньгами;
- Воспользоваться безналичным межбанковским переводом;
- Пополнить напрямую с карты или по СБП;
Пополнение происходит без издержек и комиссий. Сколько пополнили, столько и будет на брокерском счёте. Никаких требований и ограничений на минимальную и максимальную сумму пополнения нет.
Как пополнить брокерский счёт без комиссии, не выходя из дома
Я предпочитаю использовать межбанковский перевод. Его можно сделать без комиссии прямо из дома. Рекомендую для этого дебетовую карту от банка Тинькофф. У них бесплатные межбанковские переводы и куча бесплатных вариантов для пополнения карты.
Для получения карты достаточно оставить заявку и представитель Тинькофф доставит вам её в ближайший день в любое место. Причём это бесплатно. Из плюсов стоит отметить, что на остаток по карте начисляются проценты (7,0%) и действует кэшбэк (1%) на все покупки.
Пополнить карту Тинькофф можно бесплатно с помощью перевода с любой банковской карты. Дальше межбанковским переводом перевести деньги на свой брокерский счёт. В рабочие дни деньги приходят за 2-4 часа.
Шаг 4. Покупка ценных бумаг
Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (программе QUIK) и приложениям на Android и iOS. Я пользуюсь приложением «Финам Трейд» для торговли, поскольку чаще всего торгую через смартфон.
Процесс торговли интуитивно простой и понятный. Вы выставляете заявку на покупку, после чего ценные бумаги моментально будут зачислены на брокерский счёт.
Например, так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):
Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:
Примечание
Под биржевой заявкой понимается: количество покупаемых лотов и цена.
Если нет доступа к торговым терминалам, то купить ценные бумаги можно позвонив брокеру, сообщаете, что нужно сделать. Он сможет оставить заявку на брокерском счёте от имени инвестора.
Купить ценные бумаги на бирже сейчас »
Для более детального ознакомления с принципами биржевой торговли советую ознакомиться со следующими статьями:
- Торговля на фондовой бирже для начинающих;
- Как купить акции физическому лицу — подробная инструкция;
- Как купить облигации физическому лицу;
- Как зарабатывать деньги на акциях;
- Как торговать акциями на бирже;
Может ли брокер пропасть с деньгами
Свободные деньги на брокерских счётах могут пропасть, но ценные бумаги не могут, поскольку у него нету к ним доступа. За хранение ценных бумаг в реестре отвечают специальные организации (депозитарии). Действует многошаговая проверка при денежных движениях с биржи. Для спокойствия лучше работать через брокерские компании, которые мы указали выше. Это проверенные временем крупные организации.
Теперь, когда мы разобрались с доступом к торговле ценными бумагами, пришло время рассказать о том, что покупать и какие преимущества есть у каждого типа финансового актива.
3. Типы ценных бумаг на фондовом рынке
3.1. Инвестиции в акции компаний — самый доходный вариант
Акции (англ. «stocks») — это долевые ценные бумаги. Являются самыми популярными среди инвесторов. На фондовом рынке эта секция имеет традиционно самые большие обороты торгов и широкий интерес.
Зачем покупать акции? Они дают право на владение частью бизнеса. Это позволяет хранить свой капитал в рабочем бизнесе. При этом можно купить любое число акций (1, 47, 168 и т.д.). Владение даже одной даёт право на участие в годовом общем собрании акционеров (ГоСА).
Любое физическое лицо может стать совладельцем крупнейших бизнесов просто купив акции компании (Сбербанк, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, Магнит, ГМК Норникель, Роснефть). От инвестора не потребуется более ни каких действий.
Например, открывая торговую точку по франшизе, понадобятся солидные вложения. Скорее всего, более 1 млн рублей и еще 100% своего времени для организации работы. Даже несмотря на то, что вам помогают менеджеры из этого бизнеса франшиза всё равно несёт высокие риски. Большинство оказываются убыточными.
Для вложений в акции не потребуются миллионы рублей. Можно инвестировать любую доступную сумму. Причём докупать и продать активы можно в любой момент. Большая ликвидность фондового рынка позволяет совершать бесконечно много операций за день. Можно стать долгосрочным инвестором и ежегодно получать доход за счёт дивидендов и роста курса стоимости акций или же заняться трейдингом и делать деньги на небольших движениях.
Купить акции можно удалённо с любой точки мира. Открыть брокерский счёт, пополнить и совершать операции можно везде, где есть интернет.
Сколько можно заработать — какова доходность акций
Фондовый рынок существует уже несколько столетий. За это время было подсчитано, что средняя доходность акций лежит на уровне 10-15% годовых. Речь идёт о больших периодах (10-20 лет). Если взять небольшой отдельно взятый период (например, 3 года), то доходность может быть как +100%, так и -90%.
Невозможно дать оценку прибыльности инвестиций в акции для краткосрочного интервала.
- Сколько можно заработать на акциях;
Скажу для примера, что акции Сбербанка в 2003 году стоили около 3 рублей, в 2018 году в пике их стоимость была 285 рублей. Капитал инвесторов мог вырасти за 15 лет в 95 раз (9500%)! И эта цифра без учёта ежегодных выплат дивидендов. Инфляция за это время составила порядка 150-250%. Те инвесторы, которые хранили свои средства в акциях Сбербанка смогли солидно увеличить своё состоянии, даже с учётом кризиса 2008 и 2014 г.
Конечно, не все акции выросли во столько раз. Средний рост можно подсчитать на основе индекса ММВБ (IMOEX), который включает в расчёт множество компаний. С 2000 по 2019 индекс вырос в 14 раз (без учёта дивидендов). А если взять период с 1998 по 2019, то рост составил бы 120 раз.
Ниже представлен график роста $1 инвестированного в акции США за 200 лет. Среднегодовая доходность 8,4%. За это время $1 вырос до $10 млн.
Какие риски у акционеров
Инвестирование лишь в одну компании несёт большой риск для инвестора. Можно угадать сильный рост акции и получить доходность опережающую фондовый индекс ММВБ, но с другой стороны никто не застрахован от неожиданных проблем, которые могут обвалить котировки отдельно взятой акции. Например, коронавирус в 2020 г, СВО в 2022.
Опытные инвесторы диверсифицируют риски путём покупки нескольких акций из разных секторов экономики. Шансы, что все компании обвалятся в цене минимальны. Лишь в периоды мировых экономический кризисов всё идёт на «дно». В большинстве случаев из-за паники.
Купив несколько разных компаний, можно создать надёжный инвестиционный портфель. Он устойчив к рискам отдельных эмитентов и сохраняет высокий потенциал дохода. Главное, чтобы портфель состоял из перспективных и надёжных акций. Можно дополнительно снизить риски добавив краткосрочных облигаций. О них пойдёт речь в следующей главе.
- Ребалансировка портфеля — стоит ли её проводить;
- Правила диверсификации портфелей;
- Как выбрать акции новичку;
- Пассивные инвестиции;
Почему стоит стать акционером:
- Купить акции можно из дома;
- Начинать можно с любой стартовой суммы;
- Солидная доходность 10-15% годовых на длительном горизонте;
- Можно продать или докупать акции в любой момент;
- Получение ежегодных дивидендов (в среднем это +3%..+7% годовых);
- Инвестирование в существующий развитый бизнес;
- Надёжная защита капитала от инфляции;
- На фондовой бирже можно купить иностранные акции, тем самым снизив валютные риски рубля;
Вы всё ещё хотите открыть свой бизнес? Ведь есть столько привилегий при инвестировании в готовый бизнес через акции. Каждый делает свой выбор. Фондовый рынок даёт хорошие возможности каждому стать финансово независимым. Это самый эффективный способ сохранения денег.
Большая часть американцев хранят свои деньги в акциях. В России ситуация пока остаётся другой. Россияне склонны хранить деньги на банковских депозитах. Однако лёд тронулся и ситуация стала изменятся с 2015 г. после введения ИИС (индивидуального инвестиционного счёта), который даёт возможность возвращать налог 13% от суммы внесения на счёт. Инвесторы активно используют это привилегию, тем самым увеличивая свою доходность.
Более подробно про этот тип ценных бумаг можно прочитать в статьях:
- В какие акции лучше инвестировать;
- Когда покупать и продавать акции;
- Акции роста vs Акции стоимости;
- Инвестиции в акции — что следует знать;
- От чего зависит цена акций;
- Как выбрать недооцененные акции по мультипликаторам;
- Какие виды акций существуют;
Индексные ETF фонды — простой вариант копировать индекс
С 2014 года появилась возможность инвестировать в индексные фонды. Их называют ETF фондами. Он представляет актив, напоминающий акцию. Его можно быстро купить или продать на бирже (стоимость не превышает 1000 руб). ETF на индекс полностью копирует динамику рынка. В мире эти фонды пользуются огромной популярностью. В России они появились лишь с 2014 года. Также на нашем рынке есть БПИФ, которые почти полностю копируют идею ETF.
- Инвестиции в ETF фонды — как и что купить;
- ETF фонды — вопросы и ответы;
- Доходность ETF на Московской бирже;
- Сравнение ETF и БПИФ — сходства и различия;
- Что прибыльнее: купить ETF или акции;
3.2. Облигации — дают надёжную и стабильную доходность
Облигации (англ. «bonds») — это долговые ценные бумаги, являются вторыми по популярности. Держатели получают периодически вознаграждение называемое купонным доходом.
Годовая доходность гособлигаций (ОФЗ) схожа с текущим значением ключевой ставкой ЦБ. У частных компаний доходность больше, но при этом и риски дефолта по облигациям выше. Доходность облигаций у крупных компаний в среднем предлагают ставку выше на 1-2%.
Каждая облигация выпускается на заранее определённый срок. Например, 3 года, 10 лет. По его истечении срока (экспирации), эмитент обязан выкупить весь выпуск по номинальной стоимости. Но никто не обязывает держать облигации до погашения. Их можно продать на фондовой бирже раньше срока в любой момент.
Поскольку доходность облигаций заранее известна, то их часто сравнивают с банковскими депозитами. Но в отличии от них, эти ценные бумаги можно продать в любой момент, не потеряв накопленную доходность. Плюс к тому же доходность фиксируется на весь срок действия. Вклады открываются чаще всего на 1 год. Их доходность из года в год изменяются в зависимости от текущей ставки ЦБ.
Торгуются облигации на фондовом рынке. Их можно также легко продавать и покупать, как и акции. Это ликвидный инструмент, но его чаще всего используют не для торговли, а в качестве долгосрочного пассивного дохода. Купон выплачивается раз в полгода. Такие условия у большинства выпусков, но можно легко найти с другим периодом выплаты.
Сколько можно заработать на облигациях, их средняя доходность
Держатели облигаций скованы в своих амбициях по величине дохода. Заработать больше, чем даёт купон не получится. Можно попытаться заработать на колебаниях биржевого курса, но это уже вопрос трейдинга и везения.
Также стоит отметить, что волатильность цены облигаций гораздо меньше, чем в акциях. Самая высокая волатильность цены у долгосрочных выпусков. Это связано с увеличением риска. Поэтому, если ставка ЦБ растёт, то их цена может сильно обвалиться.
Храня средства в облигациях, можно рассчитывать лишь на сохранение платёжеспособности капитала. Только вкладывая в более доходные ценные бумаги частных компаний можно обогнать инфляцию.
Какие риски у облигационеров
Долговые ценные бумаги имеют самые низкие риски. Если говорить про ОФЗ, то можно назвать их безрисковыми. Не выплата по ним будет означать дефолт государства.
На основе доходности ОФЗ строят кривую доходности.
Чаще всего облигации используют для разбавления инвестиционного портфеля состоящего из акций и облигаций. Например, популярными пропорциями являются: 30/70, 40/60, 50/50, 60/40, 70/30. В этом случае, волатильность портфеля заметно снижаются, а доходность остаётся выше инфляции.
В каких пропорциях купить ценные бумаги? Как определить оптимальное соотношение акций и облигаций в портфеле? В инвестициях существует простая формула для определения соотношения акций и облигаций в портфеле:
Процент акций от портфеля = 100 — ваш возраст
Например, если вам 35 лет, то в портфеле должно быть 65% акций и 35% облигаций.
Считается, что чем старше инвестор, тем меньше он готов рисковать. Это значит, что в молодости можно иметь в наличии максимальное число акций, поскольку они прибыльнее и есть время дождаться их роста.
Рекомендуется использовать облигации для сохранения базового капитала. Этот класс ценных бумаг обладает большими возможностями и гибкостью по сравнению с банковскими вкладами. Нужно лишь немного поразбираться с ними.
Какие преимущества у облигаций:
- Стабильный регулярный доход (идеально подходят для обеспечения пассивного дохода);
- Низкая волатильность;
- Выплаты по купону 2 раза в год (есть выплаты раз в квартал);
- Можно в любой момент продать, не потеряв накопленные проценты;
- Есть варианты с хорошими доходностями в 8-15% годовых;
- Самые низкие риски;
- Есть еврооблигации, которые номинированы в валюте;
- Доступная номинальная стоимость 1 лота — 1000 руб;
- Есть ETF-фонды, которые предлагают инвестирование в казначейские облигации США (номинированы в долларах);
Более подробно про этот тип ценных бумаг можно прочитать в статьях:
- Акции и облигации — основные отличия;
- Акции и облигации для начинающих;
- Инвестиции в облигации;
- Как заработать на облигациях;
- Амортизация облигаций;
- Как выбрать ОФЗ новичку;
- FAQ по ОФЗ;
- Структурные облигации;
3.3. Деривативы: фьючерсы и опционы
Деривативы (от англ. «derivative» — производная функция) — это производные финансовые инструменты, зависящие от цены базового актива. Котируются на срочном рынке ММВБ (FORTS).
Торговля деривативами происходит по тем же принципам, что и на акциях. Однако есть небольшая специфика работы этого рынка. Давайте разберём два самых ликвидных инструмента.
Фьючерсы
Фьючерсы (futures) — это обязательство купить/продать акции в будущем по текущей цене. Это более сложный финансовый инструмент для начинающих.
Для обычного человека нет какого-то смысла хранить свои средства во фьючерсах, поскольку они имеют срок действия. Они больше подойдут для желающих активно торговать. Комиссии за торговлю этими инструментами меньше, а кредитные плечи даются больше. Для инвесторов гораздо больший интерес представляют простое удержание акций.
Более подробно про нюансы и торговлю фьючерсами можно прочитать в отдельной статье:
- Фьючерсы — что это такое и как ими торговать;
- Как торговать фьючерсами;
Опционы
Опционы (option) представляют ещё более сложный механизм работы. Суть в следующем: вы покупаете за небольшую плату «право» купить (CALL) или продать (PUT) какое-то число фьючерсов в будущем по заранее обговоренной цене. Этим правом не обязательно должен воспользоваться инвестор. В зависимости от котировок и текущей ситуации на бирже он примет для себя наиболее прибыльный вариант.
Опцион имеет срок окончания (экспирацию). Пока он действующий, трейдер может осуществить поставку в любой момент.
За это право нужно заплатить стоимость в виде «премии». В зависимости от опциона (цены, сроков окончания) она разная. Премия не возвращается её владельцу независимо был исполнен опцион или нет.
Пример
Текущая стоимость индекса RTS 1415. На бирже продаётся опцион за 2000 рублей на право купить 10 контрактов RTS по цене 1417.5 (общая стоимость 141750 рублей) в течении следующих 4 месяцев. Цена индекса через месяц составляет 1450, то логично осуществить поставку (исполнить опцион). Потому что в этом случае можно сразу заработать. Если же цена не превысит 1437 (этот уровень безубытка), то инвестор не будет делать поставок и ограничится потерей 2000 рублей (премия за опцион).
Если уметь хорошо прогнозировать дальнейшую стоимость актива, то можно хорошо зарабатывать на опционах. При этом здесь можно не вкладывать больших денег и получить высокую доходность в 30-50% годовых. Этот инструмент пользуются спросом у профессионалов. Более подробно про нюансы и торговлю опционами можно прочитать в статье:
- Опционы — что это такое и как ими торговать;
- Торговля опционами для начинающих;
4. Риски инвестирования в ценные бумаги
Наверняка у вас возникает сомнение, что «не может же быть так все хорошо: купили ценные бумаги, получаете доходность выше инфляции и ничего не делаете». Вы правы в своих сомнениях. Финансовый мир в целом подвержен рискам. Он эмоционально реагирует на текущие события и особенно остро на прогноз будущей прибыли.
Перечислим какие факторы оказывают решающее влияние на стоимость ценных бумаг:
- Законодательство;
- Инфляция;
- Геополитика;
- Ключевая ставка ЦБ;
- Прогноз будущей доходности;
- Войны;
- Общее экономическое положение в стране и мире;
- Всемирный тренд (рынок падает или растет);
- Индекс доллара DXY (чем он ниже, тем дороже активы и сырье);
Миноритарные акционеры (у кого маленькая доля во владение компании) не могут повлиять на доходы бизнеса, на планы развития компании. Но за счёт того, что их капитал небольшой можно быстро совершать покупки и продажи на бирже. Можно с минимальными издержками продать проблемные активы.
Важно инвестировать в ценные бумаги тех компаний, которые являются самыми «сильными» на текущий момент. Если через какое-то время их фундаментальные показатели ухудшаются, то следует исключить его из своего портфеля.
Как мы уже отмечали выше, составление инвестиционного портфеля снижает риски. Фактически хранение денег в ценных бумагах наоборот спасает их от обесценивания, девальвации валюты и прочих негативных явлений.
- Доходность и риски инвестиционного портфеля;
- Технический или фундаментальный анализ;
- Принцип формирования портфеля ценных бумаг для начинающих — руководство;
- Как составить инвестиционный портфель;
5. Как выбрать ценные бумаг для покупки
«Ок! Мне нравится идея вложить деньги в ценные бумаги, но их представлено тысячи на бирже. Что из этого всего мне купить?» — у многих возникает подобные вопросы. Это абсолютно нормально. Когда я начинал торговать, то тоже искал ответ на этот вопросы. Благо мне помогал мой дядя, который торгует на бирже более 20 лет. Давайте рассмотрим в какие ценные бумаги стоит инвестировать начинающим.
Что купить из акций
Для высокой вероятности получить прибыль необходимо рассматривать только самые лучшие компании. Все они относятся к группе голубых фишек:
- Сбербанк (обычка или префы);
- Газпром;
- Лукойл;
- НОВАТЭК;
- Магнит;
- ГМК Норникель;
- Роснефть;
- МТС;
- Северсталь;
- НЛМК;
- Сургутнефтегаз (обычка и префы);
- ВТБ;
- Ростелеком;
И не забывайте про ETF фонды. Можно покупать и продавать их индекс, как обычную акцию. При этом ваш портфель автоматически сильно диверсифицирован. Вот ликвидные ETF фонды на индекс Московской биржи (с указанием комиссий):
- VTBX — 0,78%;
- TMOS — 0,79%;
- SBMX — 1%;
Советую также прочитать:
- Привилегированные и обыкновенные акции — в чём различия;
- Во что вложить: Сбербанк обычка или префы;
- Как заработать деньги на инвестициях;
- Список недооценённых акций
- Инвестиционные идеи на российском рынке
- Топ дивидендных российских акций
- Какие акции стоит купить
- Перспективные акции российских компаний
- Дивидендный портфель российских акций
Что купить из облигаций
Из ОФЗ можно рассмотреть следующие:
- ОФЗ 26223, 24021 (краткосрочные)
- ОФЗ 26221, 26218, 26241, 26242 (долгосрочные)
У ОФЗ купонный доход небольшой. Предлагаю рассмотреть следующие крупные компании с доходностью 9-11%:
- ПИК;
- ЯТЭК;
- Группа ЛСР;
- ГТЛК;
- МТС;
- Балтийский лизинг;
- Русал Братск;
- Пионер;
- Лидер-Инвест;
Также обратите внимание на ETF с корпоративными облигациями. Называется они SBCB, SBRB и VTBB. Доходность по ним будет 12%, а за счёт высокой диверсификации вы защищены от рисков отдельных эмитентов.
6. Плюсы и минусы вложений в ценные бумаги
Плюсы:
- Минимум действий от инвестора. Можно стать владельцем ценных бумаг всего за пару кликов мышкой;
- Высокая доходность;
- Возможность самостоятельно принимать решения куда сколько вложить, когда продать;
- Ликвидность (можно быстро продать активы и перевести их в деньги);
- Минимальные комиссии брокера;
- Небольшие риски, поскольку деньги хранятся в прибыльных компаниях;
- Широкий выбор ценных бумаг;
- Нет требований к сумме вложений;
- Можно докладывать средства или наоборот частично их выводить;
- Бизнес работает без какого-либо участия инвестора;
- Декларацию о налоге на прибыль автоматически составит брокер. Вам необходимо лишь держать небольшую сумму на остатке средств, чтобы он списал с неё средства;
- Возможность получать налоговые льготы по брокерскому счёту ИИС;
- Легко передать по наследству;
Минусы:
- Мало с кем можно поговорить о ценных бумагах, поскольку ими почти никто не занимается.
- В период кризисов необходимо сдерживать свои эмоции, поскольку биржа сильно колеблется.
- Ценные бумаги растут в цене не стабильно, а скачкообразно.
- С дохода берётся подоходный налог 13%. Если вы держите актив более 3 лет, то можно не платить налог. Подробнее: как уменьшить налог на прибыль от инвестиций;
Купить ценные бумаги сейчас »
Смотрите также видео про «Инвестирование для начинающих – что важно знать новичку про инвестирование в акции на фондовый рынок»: