3.2/5 — (111 голосов)
Деятельность банков представляет из себя различные инструменты, в число которых входит система переводов SWIFT. Это уникальная технология, позволяющая работать с денежными переводами по всему миру и обеспечивая бесперебойную работу банковской деятельности в онлайн режиме.
На мировом рынке финансовых услуг система переводов денежных средств SWIFT является неотъемлемой частью функционирования банковских услуг.
Оглавление
1. Что такое SWIFT простыми словами
2. Как работает
3. Как подключить систему
— Валюта
— Комиссия
— Сроки
— Ограничения
4. Система Свифт в России
1. Что такое SWIFT простыми словами
SWIFT (свифт, от англ. «S.W.I.F.T.» — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — это цифровой код, предназначенный для перевода финансовых сообщений банков или компаний между странами, то есть на международном уровне, либо внутри конкретного государства. Технология обеспечивает передачу информации банками и компаниями. Это своего рода посредник, работающий в режиме онлайн и обеспечивающий обмен финансовыми сведениями.
Штаб-квартира расположена в Брюсселе. Ежедневно SWIFT обрабатывает более миллиона финансовых транзакций во всем мире.
Кто пользуются SWIFT:
- банки, финансовые учреждения;
- крупный, средний или малый бизнес;
- частные лица для зачисления денежных сумм на счёта иностранных институтов в процессе обучения;
- страховые агентства;
- фондовые биржи, а также брокерские компании.
Словосочетание пишется как SWIFT Code, но при этом стоит воспринимать саму систему SWIFT отдельно, так как код – это только часть этой технологии, созданный на её базе.
2. Как работает SWIFT
Это облачная система, поэтому все операции, для которых она предназначена осуществляются в онлайн режиме.
В целом, система SWIFT предназначена для повышения эффективности работы организаций, ускорения их работы. Технология работает по принципу быстрого обмена информацией между финансовыми учреждениями или организациями и бизнесом.
Основные плюсы SWIFT:
- учитывает разницу валют;
- рассчитывает комиссионные;
- находит корреспондентский счёт;
- ускоряет транзакции;
- не имеет ограничения работы ни в одной стране;
- считывает любые стандарты формирования данных;
- обеспечивает безопасность проведения сделок с участием денежных средств.
Поиск реквизитов происходит в автоматическом режиме, в результате чего, скорость обмена данными довольно высокая.
3. Как подключить систему SWIFT
Перевод денег всегда происходит безналично. Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список SWIFT и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.
Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе SWIFT:
- уникальный код банка получателя, аналогичный российскому БИК. Запросить его можно предварительно, связавшись со службой поддержки финансовой организации получателя или на сайте своего банка;
- числа кода страны. Обычно это 2 цифры;
- необходимо указать коды обоих городов, между которыми планируется финансовый перевод;
- непосредственно числовой номер филиала. Обычно это 3 цифры;
- имя, фамилию частному лицу, или наименование компании юридическому лицу, согласно правилам, необходимо вписать без сокращений;
- номер банковского счёта получателя. В формате международного соглашения он обозначается как IBAN;
- валюта денежная сумма перевода.
При вводе ошибки не допускаются. При их наличии:
- транзакция по переводу невозможна;
- перевод может быть совершен постороннему лицу;
- платёж может быть утерян, а его розыск подлежит оплате отправителем.
Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).
3.1. Валюта
Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.
Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию.
Индивидуальный SWIFT code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.
3.2. Комиссия
Процент за использование SWIFT определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.
3.3. Сроки
От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счёт получателя проходит около 1 суток.
При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.
Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.
3.4. Ограничения
Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.
4. Система SWIFT в России
В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».
Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.
Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.
Смотрите также видео «Особенности переводов через систему SWIFT»:
